Es gibt verschiedene Kreditformen. Manche Kreditformen richten sich nach dem Kreditzweck und andere richten sich nach der Kreditsumme. Wenn Sie wissen wollen welche Kreditform zu Ihnen passt, dann analysieren Sie wofür Sie einen Kredit brauchen. Wenn es sich um einen Kredit für Urlaub oder ein neues Auto handelt, dann gibt es spezielle Kredite für diese Situationen. Fragen Sie sich welche Kreditsumme Sie benötigen und wie lange Sie diese tilgen möchten. Wenn Sie sich diese Fragen beantworten können, dann wissen Sie auch welche Kreditform zu Ihnen oder Ihrer aktuellen Lage passt.

Wenn man eine passende Kreditform nimmt kann man davon profitieren. Im Vergleich zu einem allgemeinen Kredit, sind spezielle Kreditformen konkret auf ihren Zweck ausgerichtet. Auf diese Weise erhält man Konditionen, die zu der aktuellen Lage passen und man profitiert sogar oft von günstigeren Zinsen oder schnelleren Auszahlungszeiträumen. Natürlich sollte man jede Kreditform trotzdem vergleichen, denn auch hier gibt es online meistens bessere Angebote. Hat man den passenden Kredit für sich gefunden, ist es so wie mit einem Kleidungsstück, man hat einfach mehr davon wenn es genau passt.

Doch auch wenn die Nettokreditaufnahme fast um die Hälfte geringer ausgefallen ist, ist das noch immer kein Grund zur Freude. Der Betrag von 44 Milliarden Euro für die Nettokreditaufnahme ist ein neuer Rekordwert – so hoch ist noch keine Nettokreditaufnahme bisher ausgefallen. Auch wenn Wirtschaftswachstum die Schulden sehr eingedämmt hat, so handelt es sich doch um die höchste Nettokreditaufnahme überhaupt. Bei einer Nettokreditaufnahme macht der Bund neue Schulden – die alten Schulden sind somit also immer noch da. Daher sollte man im Gegensatz zu einigen Meinungen die geringe Nettokreditaufnahme 2010 nicht als Grund betrachten, um über Steuererleichterungen nachzudenken. Tatsache ist doch, dass der Bund neue Schulden in Höhe von 44 Milliarden Euro gemacht hat.

Auch 2011 hofft die Bundesregierung auf eine geringe Neuverschuldung und Nettokreditaufnahme. Die Haushaltsexperten der Bundesregierung waren bei ihren Kalkulationen für dieses Jahr sehr vorsichtig. Demnach könnte man auch am Ende des neuen Jahres 2011 mit einer positiven Überraschung rechnen. Im besten Fall fällt die Nettokreditaufnahme wieder geringer aus als erwartet.

Bei der Umschuldung handelt es sich um die Aufnahme eines neuen Kredites. Doch dieser Kredit dient nicht irgendwelchen privaten Zwecken, sondern wird dafür aufgenommen um bestehende Kredite abzulösen. Der Kredit wird also in der Summe der bestehenden Kredite aufgenommen. Mit der Kreditsumme tilgt man dann alle bestehenden Kredite. Der Vorteil der Umschuldung besteht darin, dass der neue Kredit bessere Konditionen und niedrigere Zinsen aufweist, als die bestehenden Kredite. Auf diese Weise spart man langfristig dadurch, dass man für den neuen Kredit weniger Zinsen zu zahlen hat. Ein weiterer Vorteil der Umschuldung ist die Übersichtlichkeit. Statt mehrerer Kredite hat man nur noch einen Kredit und somit auch nur noch einen einzigen Tilgungsbetrag im Monat. So hat man einen genauen Überblick über die eigenen Kreditraten.

Die Frage die sich nun stellt ist, warum sich die Umschuldung am Jahresanfang anbietet. Sicher ist die Umschuldung an sich eine effektive Maßnahme, die zu jeder Zeit sinnvoll ist. Jedoch ist es gerade am Jahresanfang effektiv einen neuen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen. Auf diese Weise sorgt man für das neue Jahr vor. Anstatt die Umschuldung auf die lange Bank zu schieben, sorgt man gleich am Jahresanfang vor. Auch wenn man nicht mit dem Gedanken gespielt hat einen neuen Kredit aufzunehmen, sollte man die Zeit zum Vergleichen nehmen. Wenn man einen günstigeren Kredit findet, sollte man die Energie am Jahresanfang sorgen und eine sinnvolle Tat tun, die sich im laufe des Jahres auszahlen wird.

Ein weiterer Grund für den Kreditanstieg ist jedes Jahr der gleich. Die Feiertage schlagen nun auf den Kontoauszügen zu buche. Zwar freut sich der Einzelhandel über das gute Weihnachtsgeschäft 2010 doch dies bedeutet aus, dass viele Verbraucher auch viel Geld für Geschenke und Feiertagsmenüs ausgegeben haben. Das wiederum führt zur mangelnden Liquidität auf dem Konto und so wird oft im neuen Jahr bereits ein Kredit aufgenommen um die Schulden und Ausgaben für die Feiertage zu überdecken. Bei solchen Krediten handelt es sich jedoch oft um kurzfristige Kleinkredite mit niedrigen Kreditsummen.

Ein weiterer Grund für die zunehmende Anzahl von Krediten im neuen Jahr ist die steigende Beliebtheit von Onlinekrediten. Onlinekredite sind viel günstiger, schneller in der Abwicklung und auch einfacher zu beantragen. Immer mehr Privatleute entdecken die Vorteile dieser Kreditform und nehmen auch oft eine Umschuldung vor. Bei der Umschuldung sparen die Kreditnehmer viel Geld und so wundert es nicht, dass vor allem die Onlinekredite im neuen Jahr am stärksten von allen Kreditarten zunehmen werden. Egal aus welchen Gründen und welche Art von Kredit man aufnehmen möchte – mit etwas Zeit und einigen Vergleichen findet jeder den richtigen Kredit im neuen Jahr.

Im Kern hatte die Verbraucherrichtlinie für Kredite viele positive Ansätze. So werden unter anderem, irreführende Werbeaussagen unterbunden, da Kreditgeber nur noch mit einem realen Durchschnittszins werben dürfen. Ein weiterer positiver Aspekt bezieht sich auf die Möglichkeit Kredite vorzeitig zu tilgen. Man braucht hierfür keine Kündigungsfrist mehr einzuhalten und auch die Kosten für eine vorzeitige Tilgung sinken, denn laut Richtlinie dürfen Kreditgeber nicht mehr als 1 Prozent der Summe als Entschädigung verlangen. Doch genau dieser Aspekt der Richtlinie sorgt jetzt für Kritik. Wie es scheint hat die Richtlinie der EU-Kommission zu neuen Ünübersichtlichkeiten und Verteuerungen bei Krediten geführt.

Der Grund für den Ärger ist  die einfache Tatsache, dass Banken sich ihre ausgefallenen Einnahmen auf andere Art und Weise zurückholen. Sondergebühren und Zinsaufschläge sollen die entgangenen Vorfälligkeitseinnahmen wieder wett machen. Dabei schlagen die Banken oft jedoch so viel drauf, dass man im allgemeinen, von einer Verteuerung der Kredite sprechen kann. Daher sollten Kreditnehmer jetzt wieder verstärkt verschiedene Kredite und Kreditgeber vergleichen. Der Onlinekredit bleibt nämlich in vielen Fällen auch weiterhin die günstigste Kreditform.

Mit einem Kredit schafft man sich einen finanziellen Freiraum mit dem man sich alle vorgenommenen Weihnachtseinkäufe leisten kann. Der Vorteil ist, dass man dabei sein Konto nicht unnötig belastet und keinen teueren Dispositionskredit in Anspruch nimmt. Mit einem Kredit zu Weihnachten kann man sich ein bestimmtes Budget setzten und man hat alle Ausgaben auf einem Blick, statt wie üblich hier und da Geschenke zu kaufen und dann den Überblick über das ausgegebene Geld zu verlieren. Mit einem Kredit zu Weihnachten spart man sich also von vornherein viel Ärger. Ein weiterer Vorteil ist dass man mit dem Weihnachtskredit alle Weihnachtseinkäufe rechtzeitig erledigen kann. Statt in letzter Minute überteuerte Geschenke zu kaufen kann man gezielt planen und von Angeboten profitieren. Das eigene Konto leidet zu dem auch nicht unter den vorzeitigen Weihnachtseinkäufen.

Bei einem Weihnachtskredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Der Ratenkredit ist die günstigste Kreditform und ermöglicht eine bequeme Zurückzahlung in festgelegten Raten. Besonders günstige Ratenkredite gibt es im Internet, da hier die Konditionen oft besser sind als bei einer Bank. Mit einem Kredit zu Weihnachten ist man immer auf der sicheren Seite und man kann dem Fest mit Ruhe und Gelassenheit entgegensehen. Das wichtigste ist dabei, dass man seinen Lieben alle Wünsche erfüllen kann ohne finanzielle Engpässe in Kauf nehmen zu müssen.

Die offiziellen Sprecher beider Länder bemühen sich um Schadensbegrenzung. Kaum heißt es Irland oder Portugal braucht einen Kredit wird sofort dementiert. Auch im Fall von Griechenland gab es mehrere Monate ein hin und her von Gerüchten und Dementis doch das hat der Situation nur geschadet. Gleiches Szenario befürchten viele Experten auch bei Irland. Auch wenn sich Irland lange tapfer gehalten hat ist der Bedarf für Kredite da. Die Regierung versucht das Ausmaß des Schadens auf die Banken abzuwälzen. Dabei werden die irländischen Banken schon seit Monaten von der Europäischen Zentralbank bedient. Wenn Irland weiter mit der Nachfrage nach dem EU-Kredit wartet wird sich die Situation im Land weiter verschlimmern. Dabei gilt die Aufnahme des Kredites aus dem Rettungsschirm in den Medien bereits als beschlossene Sache. Portugal will sich weiter über die Geldmärkte finanzieren, doch auch hier herrscht eine potentielle Nachfrage nach den EU-Krediten.

Unterdessen kann Griechenland im Dezember nicht mit einer weiteren Auszahlung des gewährten Kredites rechnen. Wie es aussieht haben die Griechen einige der Vorgaben für den Kredit nicht erfüllt. Daher wird der Betrag der für Dezember vorgesehen war erst im Januar nach einer Prüfung ausgezahlt. Darüber hinaus halten sich auch die Gerüchte über eine Umschuldung des Kredites für Griechenland hartnäckig, doch von offizieller Seite wird eine Umschuldung auf einen längeren Zeitraum vorerst weiter ausgeschlossen.

Die Studie ergab dass in diesem Jahr der Kauf von Konsumware auf Kredit um 2 Prozent im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist. Viel aufschlussreicher sind die Ergebnisse zur Bereitschaft zur Kreditaufnahme. Die Frage ob sie für zukünftige Konsumanschaffungen einen Kredit aufnehmen würden bejahten 40 Prozent der Befragten. Diese Bereitschaft ist durchaus überraschend, denn im Vorjahr lag die Anzahl gerade mal bei 25 Prozent. Diese Ergebnisse zeigen dass die Verbraucher den Kredit als Zahlungsform für Konsumgüter immer mehr akzeptieren. Doch ist diese Einstellung auch richtig?

Die Konsumentenkredite sind durchaus sinnvoll. Meistens werden diese von den Handelsketten in Zusammenarbeit mit bestimmten Banken aufgenommen oder man nimmt einen solchen Kredit bei der Bank auf. Als Kreditform ist der Konsumentenkredit viel günstiger als der Dispokredit. Doch es gibt auch bessere Alternativen, die in den Ergebnissen der Studie untergehen. Kredite im Internet sind meistens nicht zweckgebunden und oftmals viel günstiger als die vom Einzelhandel angebotenen Kreditformen. Die Bereitschaft zur Kreditaufnahme in Ehren – die Verbraucher sollten trotzdem den Kreditvergleich nicht vergessen, denn auch bei Krediten gibt es große Unterschiede und Onlinekredite sind oftmals die günstigere Alternative.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW hat eine Schnellumfrage zum Thema durchgeführt. Befragt wurden Finanzexperten der großen Wirtschaftsverbände. 83 Prozent der Bewertung haben ausgesagt dass die Kreditvergabe seit mehreren Monaten stabil ist. Diese Ergebnisse bestätigen Aussagen, dass es seit Sommer dieses Jahres leichter ist an Investitionskredite zu kommen. Die KfW sieht es als eine positive Trendwende, doch eine Entwarnung für die Kreditfrage sei das noch nicht. Kurioserweise sehen die Ergebnisse zur Kreditvergabe ganz anders aus wenn man andere Quellen heranzieht. Doch woher ergibt sich das?

Die Kreditvergabe ist für große Unternehmen leichter geworden doch kleine und mittelständische Unternehmen haben auch weiterhin Probleme an Kredite zu kommen. Dies besagt eine aktuelle Studie der Commerzbank. Befragt wurden Geschäftsführer und Inhaber von mittelständischen Unternehmen. Ein Großteil der Befragten äußerte sich zurückhalten zu dem Thema, denn über 40 Prozent gaben an dass es schwieriger ist an Kredite ran zu kommen als vor der Finanzkrise. Die Diskrepanz zwischen den Umfragen zeigt dass dich der Kreditmarkt noch lange nicht erholt hat. Die positiven Prognosen berücksichtigen anscheinend nicht die Interessen von kleinen und mittelständischen Unternehmen.

Die Diskussion entsprang den Äußerungen zweier wichtiger Männer in dieser Angelegenheit. Zum einen gab EZB-Direktoriumsmitglied Lorenzo Bini Smaghi an dass der Internationale Währungsfond die Möglichkeit erwägt das Paket für Griechenland zu verlängern und in ein langfristiges Programm umzuwandeln. Zum anderen hatte IWF-Direktor Dominique Strauss-Kahn in einem Interview mit der Agentur Bloomberg erklärt dass der IWF zu einer Streckung der Rückzahlungsfristen für die Kredite bereit wäre. Die dreijährige Laufzeit der Kredite könnte also theoretisch verlängert werden. Doch das Geld wurde nicht alleine von dem IWF zur Verfügung gestellt und so dürften diese Äußerungen zu hitzigen Diskussionen seitens der EU-Länder führen.

Die Bundesregierung gab bereits bekannt, dass eine solche Verlängerung generell abgelehnt wird. Auch die Sprecherin des IWF dementiert und formuliert die Problematik viel vorsichtiger. Die Sprecherin gab an dass eine Änderung der Kreditbedingungen immer eine Mögliche Option ist, jedoch soll es im Fall Griechenland keine konkreten Pläne von Seiten des IWFs geben. Zudem muss man berücksichtigen dass in Griechenland das Sparprogramm sehr konsequent umgesetzt wird. Daher kann man davon ausgehen dass im Jahre 2012 Griechenland in der Lage sein wird sich über die Finanzmärkte zu finanzieren.