1. Einleitung
Der Traum von den eigenen vier Wänden wird von vielen Deutschen geträumt. Das Eigenheim bedeutet jedoch für die meisten nicht nur eine enorme Freiheit, sondern wird auch gerne als ideale Lösung der Altersvorsorge angesehen. Doch leider stehen die benötigten finanziellen Mittel einem solchen Vorhaben oftmals im Weg.
Schließlich hat nicht jeder Summe X auf der hohen Kante, um sich schnell mal das eigene Haus bauen zu lassen oder das gewünschte Objekt zu kaufen. Ein Immobilienkredit könnte jedoch die Lösung sein.
2. Dank Immobiliendarlehen ins Eigenheim
Der Weg ins Eigenheim führt oftmals über einen Immobilienkredit. Und wer mit dem Gedanken spielt ein Haus zu bauen oder zu kaufen, hat im Moment das Glück auf seiner Seite. Denn die Zinsen für einen solchen Kredit befinden sich gerade auf einem moderaten Niveau. Doch bei der Wahl des richtigen Immobilienkredites sollte nicht nur der Zinssatz berücksichtigt werden. Auch die Laufzeit spielt eine entscheidende Rolle. Entsprechend der eigenen finanziellen Möglichkeiten sollte eine angemessene Laufzeit gewählt werden, um den Kredit für das Eigenheim sicher und konstant abzahlen zu können. Doch gerade in Bezug auf einen Immobilienkredit entpuppen sich die Hausbanken oftmals als kleiner Stolperstein auf dem Weg zum Eigenheim. Diese sind zwar in der Regel der erste Anlaufpunkt für zukünftige Häuslebauer, bieten aber nicht immer die besten Konditionen.
Viele Hausbanken bewilligen ein Immobiliendarlehen in der Regel nur in Höhe von 70 bis 80 Prozent der zu erwartenden Baukosten. Der Rest muss über das Eigenkapital finanziert werden. In diesem Fall kann sich ein Blick auf Online-Anbieter lohnen. Denn diese vergeben auch ohne Eigenkapital Immobilienkredite und bieten den Kunden zudem weitaus günstigere Konditionen an. Vor allem im Bereich der Online-Anbieter für einen Immobilienkredit kann es sich lohnen einen etwas höheren Kredit zu beantragen, damit in Bezug auf das Eigenheim auch tatsächlich alle Kosten abgedeckt werden. Denn nicht nur der Grundstücks- oder Kaufpreis muss berücksichtigt werden, sondern auch alle anfallenden Nebenkosten.
Wie bereits erwähnt vergeben Hausbanken Immobilienkredite nur in einer gewissen Prozenthöhe, die so niemals den gesamten Traum vom Eigenheim abdecken. Grundsätzlich werden in diesem Fall auch die Gesamtkosten eines Immobilienkredites oftmals von Faktoren wie Zinsbindungsfrist, effektiver Jahreszins, Laufzeit und Tilgungsrate beeinflusst.
3. Die Wahl des passenden Immobiliendarlehens
Jegliche Konditionen des Kredites sollten entsprechend der eigenen Umstände ausgewählt werden. Somit lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Kredit-Anbieter aus dem Online-Bereich. Doch auch in diesem Fall sollte nicht beim erstbesten Angebot zugeschlagen werden. Wer bereits über ein knappes Monatsbudget verfügt, sollte die Tilgungsrate nicht zu hoch anlegen, um trotz Kreditrate noch alle weiteren Kosten decken zu können. In diesem Fall empfiehlt sich eine langfristig angelegte Tilgung, in der konstante Raten gezahlt werden.
Der Zinsaufschlag fällt zwar höher aus, je länger die Zinsbindung dauert, so kann jedoch die regelmäßige Tilgung gewährleistet werden. Wer mehr Einkommen zur Verfügung hat, kann von einer kürzeren Zinsbindungszeit und höheren Tilgungen profitieren. So lässt sich der Kredit relativ schnell wieder abbezahlen.
4. Immobilienkredit bei negativer Schufa: Was ist möglich?
Eine negative Schufa kann vielerlei Gründe haben, muss dem Wunsch nach einem Eigenheim aber nicht zwingend im Weg stehen. Und auch in diesem Fall lassen sich wieder deutliche Unterschiede zwischen der Hausbank und den Online-Anbietern finden. Während Hausbanken im Rahmen einer Baufinanzierung immer die Schufa abfragen, gibt es einige Online-Anbieter, die einen Immobilienkredit auch bei negativer Schufa vergeben. In den meisten Fällen wird nicht einmal ein Eigenkapital vorausgesetzt, sodass dem Traum vom Eigenheim nichts im Wege steht. Lediglich mit höheren Zinsen muss im Fall einer negativen Schufa gerechnet werden.
Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden lässt sich mithilfe des richtigen Kredit-Anbieters heute viel leichter realisieren als noch vor ein paar Jahren. Und oftmals lässt sich der passende Partner für einen individuellen Immobilienkredit im Online-Sektor finden. So entfällt nicht nur das Eigenkapital, sondern auch die Konditionen sind weitaus kundenfreundlicher als bei der Hausbank.