Die Hausbank hat Ihre Kreditanfrage abgelehnt und nun sind Sie auf der Suche nach einem Onlinekredit? Kein Wunder: Im Internet lassen sich zahlreiche Angebote zu Krediten finden, die zudem mit langen Laufzeiten und niedrigen Zinsen locken. Doch Vorsicht: Schneller als man denkt, tappen Sie, ohne es zu merken, in eine Kreditfalle. Und hat diese erst einmal zugeschnappt, gibt es kein Entkommen mehr.
Kreditfallen auf dem Vormarsch
Finanzielle Engpässe überbrücken oder teure Wünsche finanzieren – das sind wohl die häufigsten Gründe, aus denen vor allem im Internet nach einem Kredit gesucht wird. Auf verschiedenen Plattformen und Portalen können die Besucher günstige Kredite mit niedrigen Zinsen beantragen und mit dem ersehnten Geldeingang innerhalb von wenigen Stunden rechnen. So schön diese Versprechen auch klingen, entpuppen sie sich in den meisten Fällen jedoch als Kreditfallen. Die vermeintlichen Lock- und Sonderangebote, mit denen viele Plattformen werben, dienen lediglich dazu die Verbraucher in die Irre zu führen. Die anfänglich versprochenen niedrigen Zinsen lassen sich im späteren Vertrag nicht mehr finden oder die Kreditnehmer zahlen bei solchen Angeboten mehr als eigentlich kalkuliert.
Auf einigen Plattformen werden auch Kredite vermittelt, bei denen im Vorfeld eine Bearbeitungs- bzw. Provisionsgebühr durch den Kreditnehmer zu entrichten ist. Bevor die gewünschte Kreditsumme durch die Bank oder den Anbieter ausgezahlt wird, muss der Kreditnehmer Summe X überweisen. Oftmals handelt es sich in diesem Fall jedoch um eine dreiste Abzocke. Denn nach dem Bezahlen der Bearbeitungsgebühr erhalten die Kreditnehmer nicht selten eine Absage ihrer Kreditanfrage und die gezahlte Gebühr ist weg. Doch wie können sich Verbraucher nun vor Kreditfallen schützen?
Sicher einen Kredit online beantragen
Der wichtigste Schutz vor Kreditfallen: Schauen Sie sich die Plattformen, auf denen Sie einen Kredit online beantragen wollen, genau an. Im besten Fall lesen Sie sich auch Bewertungen im Internet zu dieser Plattform durch und recherchieren ein wenig. Auf diese Weise finden Sie schnell heraus, ob die Anbieter seriös arbeiten. Bevor Sie einen Kredit beantragen, vergleichen Sie verschiedene Anbieter miteinander und lassen Sie sich auch nicht von den versprochenen niedrigen Zinsen blenden. Das gilt vor allem für Angebote, die Sie aus der Werbung kennen. Achten Sie genau auf den Effektivzins. Je niedriger dieser ist, umso günstiger wird am Ende auch Ihr Kredit sein. Haben Sie auch immer im Hinterkopf, dass der Zinssatz schlussendlich von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird. Die Angebote aus der Werbung werden Sie deshalb nur in seltenen Fällen auch tatsächlich bei einem Onlinekredit finden. So wird der Zinssatz unter anderem von der eigenen Bonität sowie dem SCHUFA-Score beeinflusst.
Viele Kreditfallen schnappen auch dann zu, sofern die Kreditnehmer der Meinung sind, die größte finanzielle Freiheit zu haben. Das betrifft vor allem Onlinekredite mit sehr geringen Rückzahlungsraten. Diese sogenannten Miniraten werden damit beworben, dass die Kreditnehmer mit diesen einen größeren finanziellen Spielraum besitzen. Die ganze Sache hat jedoch einen Haken: Umso niedriger die Tilgungsrate ist, je länger muss gezahlt werden und umso länger werden dann auch Zinsen fällig. Zusätzlich erheben einige Anbieter auch höhere Zinsen bei längeren Laufzeiten. Aus diesem Grund sollte die Tilgungsrate niemals zu niedrig gewählt werden.
Onlinekredite sind oftmals eine hervorragende Alternative zu einem Kredit bei der Hausbank. Allerdings lassen sich in den Weiten des Internets auch die gefürchteten Kreditfallen nicht immer vermeiden. Diese können Sie jedoch umgehen und dennoch von einem günstigen Kredit profitieren, wenn Sie ausschließlich seriöse und vertrauenswürdige Plattformen nutzen.